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2024年12月19日 星期四

《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》一月一日起施行——

讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)更好享受外匯便利化服務(wù)

發(fā)布日期:2024-01-05

信息來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)

  2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求,統(tǒng)籌推進(jìn)深層次改革和高水平開(kāi)放。2023年10月召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議指出,穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開(kāi)放,提升跨境投融資便利化。
  為更好促進(jìn)跨境貿(mào)易與投融資便利化,有效防控跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),國(guó)家外匯管理局近日發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《展業(yè)辦法》),2024年1月1日起施行。
  業(yè)內(nèi)人士表示,《展業(yè)辦法》旨在構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)清晰的基礎(chǔ)性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性制度安排,推動(dòng)銀行改革外匯業(yè)務(wù)流程,在“管得住”前提下“放得開(kāi)”,讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)更好享受外匯便利化舉措。
  過(guò)去,銀行側(cè)重在事中對(duì)企業(yè)涉外業(yè)務(wù)單據(jù)、票證“逐筆核實(shí)”,根據(jù)《展業(yè)辦法》,如今要轉(zhuǎn)向全流程展業(yè)。
  “《展業(yè)辦法》構(gòu)建全流程展業(yè)框架,包含事前客戶(hù)識(shí)別與分類(lèi)、事中差異化審查、事后監(jiān)測(cè)報(bào)告。一方面,強(qiáng)化事前和事后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,打破既往‘防風(fēng)險(xiǎn)’對(duì)事中環(huán)節(jié)的路徑依賴(lài);另一方面,對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù),銀行可以憑借其指令直接辦理業(yè)務(wù),提高外匯業(yè)務(wù)辦理效率。”國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王春英說(shuō)。
  此前,《展業(yè)辦法》在中國(guó)民生銀行、中信銀行、中國(guó)銀行和花旗銀行等4家銀行試點(diǎn),效果良好。浙江藍(lán)特光學(xué)股份有限公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為光學(xué)元器件研發(fā)制造,產(chǎn)品銷(xiāo)往世界各地。“我們?nèi)粘R款筆數(shù)多,平均每周都有20多筆。除了支付貨款外,還要支付專(zhuān)利費(fèi)、會(huì)展費(fèi)等。此前辦理業(yè)務(wù)時(shí),3名財(cái)務(wù)人員要提前3天和銀行溝通,準(zhǔn)備相關(guān)單據(jù),一一分類(lèi)匹配,再去銀行辦理。”藍(lán)特光學(xué)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
  2023年8月,在國(guó)家外匯局指導(dǎo)下,中信銀行開(kāi)始試點(diǎn)外匯展業(yè)改革。中信銀行嘉興分行通過(guò)事前盡職調(diào)查,充分了解企業(yè)外匯業(yè)務(wù)情況,依托數(shù)字化的外匯展業(yè)系統(tǒng),對(duì)企業(yè)進(jìn)行分類(lèi)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)管理,誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)的企業(yè)辦理外匯業(yè)務(wù)的流程明顯優(yōu)化。
  藍(lán)特光學(xué)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō):“我們享受到了憑指令匯款的政策,有跨境付款需求時(shí),財(cái)務(wù)人員可以直接在網(wǎng)銀上提交跨境業(yè)務(wù)申請(qǐng),一筆匯款業(yè)務(wù)3分鐘內(nèi)就能完成跨境結(jié)算。”
  中國(guó)銀行交易銀行部副總經(jīng)理劉云飛表示,試點(diǎn)實(shí)施后,中國(guó)銀行試點(diǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)以直通式、線(xiàn)上化產(chǎn)品為抓手,為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供跨境收支便利化服務(wù),在最便捷的情況下可直接憑指令為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)辦理跨境交易。從市場(chǎng)反饋看,客戶(hù)表示業(yè)務(wù)審核材料進(jìn)一步簡(jiǎn)化,審核更加快速便捷,可以有效降低財(cái)務(wù)及人力成本。
  國(guó)家外匯局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,外匯展業(yè)試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái),4家試點(diǎn)銀行的便利化業(yè)務(wù)量平均增長(zhǎng)了2.5倍,展業(yè)改革試點(diǎn)框架下優(yōu)質(zhì)客戶(hù)辦理一筆外匯收支業(yè)務(wù)的平均時(shí)間縮短50%—75%,有效降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。
  王春英介紹,據(jù)試點(diǎn)銀行反饋,外匯業(yè)務(wù)流程再造契合銀行自身完善風(fēng)控和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,成本可控,有利于提升銀行經(jīng)營(yíng)效率和管理效能。
  中信銀行總行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳說(shuō),通過(guò)建立全流程展業(yè)框架,銀行客戶(hù)畫(huà)像更加全面、立體,對(duì)客服務(wù)方案更加定制化、特色化,風(fēng)險(xiǎn)防控也更加精準(zhǔn)、及時(shí)。
  此外,《展業(yè)辦法》寫(xiě)入盡職免責(zé)相關(guān)內(nèi)容,這是我國(guó)外匯管理法規(guī)中首次提及。王春英介紹,《展業(yè)辦法》明確,客戶(hù)在銀行開(kāi)展的外匯業(yè)務(wù)涉嫌違反外匯管理規(guī)定,銀行能夠證明已勤勉盡責(zé)采取外匯展業(yè)措施的,不追究相關(guān)法律責(zé)任。打消銀行落實(shí)外匯便利化政策顧慮,更好地激勵(lì)銀行“能干、愿干、敢干”,提升合規(guī)客戶(hù)跨境業(yè)務(wù)便利化感受。
  王春英表示,改革尊重銀行跨境業(yè)務(wù)規(guī)模、展業(yè)模式調(diào)整成本等方面客觀差異,基于銀行自愿前提逐步推進(jìn)《展業(yè)辦法》實(shí)施。
  銀行有意愿采用《展業(yè)辦法》開(kāi)展業(yè)務(wù)的,應(yīng)具備規(guī)定條件;各級(jí)外匯局有專(zhuān)業(yè)輔導(dǎo)團(tuán)隊(duì),輔導(dǎo)銀行系統(tǒng)改造、完善業(yè)務(wù)流程等方面建設(shè),協(xié)助銀行做好相關(guān)準(zhǔn)備工作,降低銀行試錯(cuò)成本。銀行尚不具備《展業(yè)辦法》規(guī)定的組織架構(gòu)、系統(tǒng)控制等要求的,按照原有相關(guān)外匯管理政策法規(guī)開(kāi)展外匯業(yè)務(wù),不受影響。
編輯:時(shí)金
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